Kueski y la revolución silenciosa del crédito digital con inteligencia artificia

La inteligencia artificial impulsa un nuevo modelo de inclusión financiera en México: el caso Kueski

En un contexto donde más del 56?% de la población adulta en México carece de acceso al crédito formal, la innovación tecnológica ha comenzado a marcar la diferencia. La inclusión financiera, históricamente limitada por modelos tradicionales de evaluación crediticia, encuentra hoy en la inteligencia artificial (IA) una herramienta poderosa para ampliar oportunidades.

Kueski, plataforma mexicana especializada en crédito digital al consumo y “Compra Ahora, Paga Después” (BNPL, por sus siglas en inglés), se ha posicionado como un referente de esta transformación. A través de algoritmos de machine learning y modelos avanzados de análisis de datos, la empresa ha desarrollado una alternativa más flexible e inclusiva al sistema crediticio convencional.

“Adoptar inteligencia artificial no solo es optimizar procesos: es una forma de replantear el acceso al crédito desde la perspectiva de quienes han sido históricamente excluidos”, señala Pablo Dávalos, Vicepresidente de Ciencia de Datos en Kueski.

Evaluaciones que miran más allá del historial bancario

Durante décadas, el acceso al financiamiento en México ha dependido de variables como ingresos formales, historial crediticio o antigüedad laboral. En un país con altos niveles de informalidad y uso intensivo de efectivo, esta metodología ha dejado fuera a millones.

En cambio, el modelo de Kueski permite evaluar factores no tradicionales como patrones de consumo digital y comportamiento dentro de su aplicación móvil. Estas variables se procesan en tiempo real para generar perfiles de riesgo más completos, precisos y contextuales, reduciendo así los sesgos estructurales presentes en los sistemas tradicionales.

IA también para la seguridad y la transparencia

Además de mejorar la precisión en la evaluación crediticia, los sistemas de IA también están siendo utilizados por Kueski para prevenir fraudes. Mediante el monitoreo de comportamientos atípicos —como cambios de ubicación sospechosos o uso de dispositivos comprometidos—, los algoritmos detectan posibles riesgos y detienen operaciones en tiempo real.

El proceso, además, es completamente trazable, auditable y transparente, lo que permite a la empresa mantener altos estándares de gobernanza.

Productos diseñados para la claridad y la confianza

Los productos de Kueski se enfocan en brindar experiencias claras y comprensibles. Su producto estrella, Kueski Pay, permite a los usuarios saber desde el inicio cuánto deben pagar, cuándo y bajo qué condiciones, evitando cargos ocultos o confusión. Por su parte, Kueski Cash facilita el acceso a liquidez inmediata para usuarios con historial dentro de la plataforma.

México, terreno fértil para la innovación financiera

Con una de las mayores tasas de penetración móvil en América Latina y una población predominantemente informal, México presenta condiciones únicas para adoptar soluciones crediticias basadas en IA. Mientras que países como Brasil han logrado reducir significativamente la exclusión financiera mediante el uso de estas tecnologías, México comienza a seguir ese mismo camino.

Un cambio estructural en marcha

La experiencia de Kueski muestra cómo la inteligencia artificial, combinada con visión social y empatía tecnológica, puede redefinir las reglas del acceso al crédito en América Latina. Al hacerlo, no solo transforma la vida financiera de millones de personas, sino que también plantea un nuevo estándar para el futuro del sistema financiero en la región.